Selon un sondage de BMO, les parents interviennent pour servir de filet de sécurité financière à la génération Z et aux milléniaux
Un rapport spécial de l’Indice de BMO sur l’amélioration des finances explore l’interdépendance financière croissante entre les générations, révélant que les parents et les grands-parents sont de plus en plus souvent appelés à soutenir les enfants adultes.
Le sondage de BMO a révélé que près des trois quarts (73 %) des parents et grands-parents canadiens prévoient laisser un héritage à leurs enfants ou à leurs petits-enfants, tandis que près de la moitié (45 %) prévoient fournir un soutien financier à leurs enfants adultes ou à leurs petits-enfants au cours de la prochaine année. De nombreux jeunes Canadiens comptent de plus en plus sur le soutien financier intergénérationnel pour les aider à assumer leurs dépenses quotidiennes, notamment les frais de garde d’enfants, de logement et autres.
| Prévoient un soutien financier de la part des parents ou des grands-parents au cours de l’année à venir | Génération Z | Milléniaux |
| Frais généraux | 22 % | 14 % |
| Prêts étudiants et/ou prêts pour les études | 16 % | 6 % |
| Frais liés aux enfants (vêtements, jouets, nourriture, garde d’enfants, cours particuliers, activités, etc.) | 13 % | 11 % |
| Cotisations au REEE | 10 % | 8 % |
| Cotisations pour l’acompte d’une maison | 8 % | 8 % |
| Planifient un soutien financier pour les enfants ou les petits-enfants au cours de l’année à venir | Parents et grands-parents |
| Frais généraux | 23 % |
| Frais liés aux enfants (vêtements, jouets, nourriture, garde d’enfants, cours particuliers, activités, etc.) | 16 % |
| Cotisations au REEE | 9 % |
| Prêts étudiants et/ou prêts pour les études | 9 % |
| Contribution à la mise de fonds pour l’achat d’une maison et/ou pour leurs enfants | 6 % |
La majorité (88 %) des Canadiens estiment que les parents doivent se préoccuper de l’avenir économique de leurs enfants compte tenu des perspectives économiques actuelles. Parmi ceux qui se sont montrés plus préoccupés par l’inflation au cours des trois derniers mois, 88 % s’inquiètent pour l’éducation, l’avenir financier et les perspectives de carrière de leurs enfants.
« Le marché du travail canadien s’est considérablement affaibli ces dernières années, d’abord sous l’effet des hausses des taux d’intérêt et de l’augmentation de l’offre de main-d’œuvre, puis en raison d’un contexte commercial très incertain qui pèse sur l’économie. Ces facteurs sont particulièrement évidents sur le marché du travail des jeunes : le taux de chômage des 15 à 24 ans a bondi à 14,5 % en août, soit plus du double du taux national de 7,1 %. La croissance des salaires pour ce groupe a également ralenti de manière significative, s’établissant à 1,2 % en août par rapport à l’année précédente, contre 3,2 % pour l’ensemble des travailleurs. Au cours des trois années précédant le mois d’août, les salaires des jeunes ont augmenté à un taux annualisé de 3,6 %, ce qui est inférieur au rythme national de 4,4 % et à la croissance de 6,6 % des loyers, à l’augmentation de 4,7 % des coûts liés à l’accession à la propriété et à la hausse de 4,3 % des prix des produits alimentaires. »
– Shelly Kaushik
Économiste en chef, BMO
Compte tenu de la dépendance croissante à l’égard du soutien intergénérationnel, le sondage examine l’ampleur des transferts d’actifs et la manière dont les Canadiens et leurs familles font face à l’évolution des attentes en matière de soutien financier et d’héritage :
- Le grand transfert de richesse :
- Près des trois quarts (73 %) des Canadiens prévoient laisser un héritage à leurs enfants et/ou petits-enfants, 69 % ont l’intention de transmettre des biens personnels tels que des bijoux, des œuvres d’art, des objets de collection, etc., 65 % prévoient transférer des biens immobiliers ou fonciers et plus d’un quart (27 %) souhaitent transmettre l’entreprise familiale.Près d’un sur cinq (19 %) transmettra des dettes à la génération suivante.
- Des attentes élevées :
- Plus de la moitié des membres de la génération Z (53 %) et de la génération Y (51 %) s’attendent à recevoir un héritage en espèces de leurs parents et/ou grands-parents par le biais d’une fiducie ou d’un testament, un membre de la génération Z (21 %) et de la génération des milléniaux (19 %) sur cinq ayant déjà reçu tout ou partie de son héritage ou s’attendant à le recevoir alors que ses parents sont encore en vie.Environ la moitié de la génération Z (53 %) et des milléniaux (46 %) s’attendent à hériter de biens personnels tels que des bijoux, des œuvres d’art, des objets de collection, etc., tandis que plus de deux sur cinq s’attendent à recevoir des biens immobiliers et/ou des propriétés (génération Z : 46 %; milléniaux : 42 %) et des placements (génération Z : 41 %; milléniaux : 40 %).Près d’un tiers (32 %) de la génération Z et d’un quart (23 %) de la génération Y s’attendent à hériter de l’entreprise familiale.
- Du nid familial à un soutien sans fin :
- 82 % pensent que les parents doivent continuer à soutenir financièrement leurs enfants à l’âge adulte.Près d’un tiers (29 %) pensent que ce soutien devrait durer aussi longtemps que les parents sont en vie.
« Alors que de nombreux jeunes Canadiens doivent composer avec la conjoncture économique actuelle, les parents et les grands-parents souhaitent naturellement les aider à alléger certaines de leurs pressions financières, qu’il s’agisse de la hausse des coûts du logement, des frais de scolarité ou des frais de garde. Si le soutien peut faire une différence significative, il est important de trouver un équilibre entre générosité et protection de votre propre santé financière à long terme. Nous encourageons les familles à évaluer leurs objectifs, à fixer des limites claires quant à ce qu’elles peuvent fournir de manière durable et à travailler avec un conseiller financier pour élaborer un plan qui responsabilise leurs proches, et les aide à améliorer ensemble vos finances. »
– Anthony (Tony) Tintinalli
Chef, Ventes spécialisées, BMO
« La planification successorale vise essentiellement à faciliter le transfert de patrimoine entre plusieurs générations. Dans notre pratique, de nombreuses familles souhaitent transférer une partie de leur patrimoine de leur vivant afin de pouvoir constater les avantages que cela peut apporter à leurs proches. Favoriser une communication ouverte entre les générations au sujet du patrimoine, des plans successoraux et des objectifs et valeurs familiaux communs est une étape importante. Nos experts fournissent des conseils et élaborent des plans pour aider à optimiser la croissance et le transfert du patrimoine, aidant ainsi les générations futures à continuer de croître et de prospérer au fil du temps. Une planification successorale proactive permet aux familles de prendre ces décisions en toute confiance, en s’assurant que les dons sont structurés efficacement, que les implications fiscales sont minimisées et que les objectifs successoraux sont préservés. »
– Lydia Potocnik
Vice-présidente et directrice régionale, Services de fiducie et de succession, BMO Gestion privée
La génération sandwich
Le sondage examine également les pressions croissantes auxquelles est confrontée la génération sandwich, c’est-à-dire les personnes qui s’occupent à la fois de parents vieillissants et de personnes à charge plus jeunes.
- Coincés au milieu :
- Près de deux Canadiens sur cinq (37 %) sont responsables du bien-être financier et émotionnel de leurs parents ou beaux-parents vieillissants, et 15 % d’entre eux élèvent également des enfants.
- 30 % s’occupent d’autres membres âgés de leur famille et 25 % soutiennent des proches ayant des besoins particuliers.
- 28 % sont toujours responsables du bien-être financier et émotionnel de leurs enfants adultes et 18 % aident à élever leurs petits-enfants.
- Sous pression financière et émotionnelle :
- Plus de la moitié (52 %) des Canadiens s’attendent à ce que leurs enfants aident leurs parents à subvenir à leurs besoins pendant leur retraite, mais 78 % s’inquiètent de leur propre capacité à épargner en vue de cette étape importante.
- Les efforts des jeunes générations se dispersent :
- La génération Z (51 %) et la génération Y (48 %) sont plus susceptibles que toute autre génération de gérer les aspects financiers et émotionnels liés aux soins prodigués à leurs parents vieillissants, souvent tout en élevant leurs propres enfants et en gérant leurs propres finances.
Pour en savoir plus sur la façon dont BMO peut aider ses clients à améliorer leurs finances, visitez BMO.com.
